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办理房产抵押贷款为什么需要营业执照
文章编辑:东霖会计  人气:70  发表时间:2021-07-30

办理房屋抵押贷款,银行会问你“有营业执照吗”?都拿房子做抵押了,为什么还要营业执照?很多人在申请房贷的时候被银行拒贷,并且理由是因为名下没有公司,无法提供营业执照,不具备贷款要求,为什么明明是个人房屋抵押贷款还需要营业执照呢?


事实也确实如此!大部分的银行做抵押贷款都需要营业执照,只有少部分银行的消费贷不需要。抵押贷款按资金用途分为个人经营性贷款和个人消费型贷款。那为什么抵押贷款还要提供营业执照呢?跟着融财金服小编一起了解一下吧。

第一:利息

消费类抵押贷款的利息一般年化都是在5%以上,很多商业银行的利息甚至超过了8%

经营性抵押贷款的利息一般都可以控制在5%以内,很多银行可以做到年化只有3.85%,这样的利息比买房办理的按揭贷款都要低很多。


第二:用途

抵押贷款一般贷款金额都比较大,动辄就是上百万,试想,如果是正常消费,什么消费需要这么大的资金呢?一般信用消费贷款额度最高也就50万,上百万的消费一般也只有买房,买豪车了。所以更多的情况也就是防止买房,炒房,投资股票,币市等投机行为,而这是政策严厉禁止的,政策一向坚持房住不炒的原则

1.消费

你办理这个抵押贷款的用途是用于日常消费,不需要营业执照,以深圳为例:如果你要办理消费类抵押贷款,最高只能贷500万左右,部分银行只有300万。


2.经营

你办理这笔贷款是用于公司经营,需要营业执照,如果需要金额高于500万,那么只能选择经营性抵押贷款,也就是说必须要有营业执照,在营业执照里面你必须要是法人或者股东,监事,实际控制人。


第三:对营业执照的要求

1.营业执照成立时间

大多数银行要求成立时间一年以上


2.营业执照类型

个体工商户,科技类型的公司,文化传媒,互联网类的,这些公司都是银行比较欢迎的


3.营业执照的经营流水

除了正常的公司账户的流水,夫妻双方包括股东的流水都是可以的


4.经营状态

企业名下不能有官司(结案需提供证明),不能有经营异常和行政处罚或者执照被吊销注销等


第四:控制非理性消费和投资

1.信用消费

将个人未来的生产力提前,来提前享受信用消费带来的物质和服务需求。但是如果盲目过度消费,超过了个人的还款能力,就很有可能造成债务危机,如果这种情况大面积出现,就会造成整个社会体系信贷危机,后果是非常严重的


2.非理性投资

很多人说我贷款是用来做生意投资,而银行为什么要求实际经营必须满一年以上,因为你刚注册的公司需要资金,而对于这类初创型的公司,各方面业务都还处在摸索阶段,市场预期并不明朗,如果大规模投入,负债率过高,如果经营不善,也将会给投资者带来债务压力

有数据显示,中国中小微企业平均年龄还不超过3年,意思是说,很多企业还没到3年就已经倒闭了,说明投资风险还是很大的

所以只有在你企业经营一段时间以后,有一定基础和市场以后,银行才能够放心的给你贷款,从而促进企业发展,说白了也是担心偿还能力

这与其说是对我们的一种约束,也可以说是有关部门对消费者,对投资者的一种保护,理性消费,理性投资


所以这就是为什么抵押贷款还需要营业执照的原因,国家是鼓励企业贷款的,不然银行那么多资金都到哪里去了呢?因为贷出去有收益还能带动就业,这是国家需要看到的。而不是希望把钱投资到楼市、股市当中,这样一旦崩盘后果不堪设想!

那没有营业执照,可以办理抵押贷款吗?


贷款途径不一样,房屋抵押贷款的利率也是有一定影响的,如果国家支持的用款途径,银行的房屋抵押贷款利率就会低一些,并且有时候银行可能还会有专项的贷款政策;

1.可以选择消费类抵押贷款。如果需求的资金不是非常多的话,这种抵押贷款虽然利息高于经营性抵押贷款,但是由于借款金额较少,所以总体利息差距不是很大,而且加上这种是属于上班族就可以直接申请。

2.可以新过户一个一年以上的营业执照去申请,或者是某公司新添加的股东、实控人都是可以直接进行申请贷款。这样既能贷到更高的额度,还能申请最低的贷款利息。

3.申请民间或金融机构抵押贷款。一般民间对于借款人的主体要求不是很高,大多数都是看房屋的价值来评判的,所以对于既不想做消费贷,又不想过户新的公司,加上本身资质不是很好的客户,可以选择这类的抵押贷款。但是这类贷款的利息相对来说还是比较高的。

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